케이뱅크가 블록체인에 기록된 지갑 주소와 거래 흐름을 분석하는 ‘트랜사이트(TranSight)’를 도입했다. 가상자산거래소의 원화 입출금을 지원해온 보난자팩토리와 협력을 넓혀, 블록체인상 자금 이동에 내재한 위험을 살피는 체계를 강화한다.
보난자팩토리는 21일 공식 홈페이지에 게시한 계약 소식에서 케이뱅크와 트랜사이트 사용 계약을 체결했다고 밝혔다. 해당 게시물은 이날 연합뉴스 보도를 인용한 것으로, 실제 계약 체결일은 별도로 명시하지 않았다. 케이뱅크도 같은 날 트랜사이트 도입 사실을 발표했다고 뉴시스가 보도했다.
트랜사이트는 블록체인 지갑과 거래 흐름의 위험도를 실시간으로 분석하는 솔루션이다. 보난자팩토리 설명에 따르면 금융기관의 기존 자금세탁방지(AML) 및 이상거래탐지시스템(FDS)과 연계할 수 있도록 설계됐다. 다만 연계 가능한 구조라는 설명만으로 케이뱅크의 모든 관련 시스템에 연결을 마쳤다고 보기는 어렵다.
뉴시스가 전한 케이뱅크 설명에 따르면 트랜사이트는 고위험 지갑과 국내 범죄 연관 주소 등의 정보를 활용한다. 국내 수사기관과 연구·협력을 통해 축적한 데이터도 분석에 활용한다는 설명이다. 고객의 신원을 확인하는 고객확인(KYC)에 더해 개별 거래의 흐름과 위험을 살피는 고객거래확인(KYT) 기능을 보강하는 방식이다.
양사는 앞서 원화 입출금 솔루션 ‘트랜세이퍼(TranSafer)’를 통해 협력해왔다. 연합뉴스에 따르면 이 솔루션은 케이뱅크 실명계좌와 연결된 업비트 원화 입출금 인프라에 활용됐다. 이번 계약으로 협력 대상은 원화 입출금 업무에서 온체인, 즉 블록체인에 기록되는 거래의 위험 분석으로 확대된다.
이번 도입에서 주목할 지점은 은행의 위험 관리에 블록체인 거래 정보를 연결한다는 점이다. 원화가 계좌를 통해 오가는 과정뿐 아니라 지갑 사이의 자금 흐름도 분석에 활용할 수 있는 기반을 마련했다. 다만 특정 지갑이나 거래에 높은 위험도가 부여됐다는 사실이 곧 범죄를 입증하는 것은 아니다. 위험 신호를 실제 거래 심사와 고객 확인에 어떻게 반영하는지가 운영상의 관건이다.
케이뱅크는 스테이블코인 제도화에 대비해 온체인 거래 모니터링과 자금세탁방지·리스크 관리 역량을 강화할 계획인 것으로 보도됐다. 이번 발표에서 확인된 것은 거래 분석 솔루션 도입이며, 스테이블코인 발행이나 고객 대상 결제 서비스 출시 일정은 제시되지 않았다.
구체적인 운영 개시일과 분석 대상 블록체인·자산, 실제 적용 업무 범위는 확인된 자료에 공개되지 않았다. 위험 탐지 결과에 따른 거래 제한 여부와 고객 이의제기 절차, 탐지 정확도 및 오탐률도 추가 확인이 필요한 사항이다.
